Finanzas Personales
Cómo ahorrar dinero con la inflación: las fórmulas más efectivas para proteger nuestro capital de la subida de precios
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 17 de marzo de 2026, 10:11La inflación es el peor enemigo de cualquier persona que quiera ahorrar dinero, porque va mermando poco a poco el capital a lo largo del tiempo, en muchas ocasiones sin que nos demos cuenta. Para evitar la depreciación de esos fondos, existen varias fórmulas que pasan por distintos productos financieros, desde las cuentas remuneradas a los fondos de inversión o las acciones.
Los instrumentos más populares entre los particulares que quieren combatir la inflación son las cuentas remuneradas, los depósitos a plazo fijo y las letras del Tesoro. Todos ellos son productos de renta fija, lo que quiere decir que su riesgo es muy bajo y que el capital y los intereses están prácticamente asegurados. Para quienes no tengan muchos conocimientos financieros y quieran sacar algo de dinero por sus ahorros son una buena opción, pero el problema es que la rentabilidad que ofrecen no suele superar a la inflación. Por lo tanto, reducen la pérdida de valor, pero no la cortan del todo.
Para encontrar productos financieros que sí igualen o superen con su rentabilidad a la inflación hay que mirar al mercado de la renta variable: fondos de inversión y acciones. Aquí el riesgo es mucho más elevado, aunque existen notables diferencias de seguridad entre unos y otros. Además, hay que tener en cuenta que en este caso ni el capital ni los beneficios están garantizados, por lo que si se da un mal año podrían causar pérdidas.
Así pues, aquellos que quieran ahorrar dinero haciendo frente a la inflación tienen que enfrentarse al mayor dilema que existe en el mercado financiero: más seguridad o mayor rentabilidad. A continuación vamos a ver qué opciones existen tanto para quienes buscan garantías como para los que están dispuestos a arriesgar más.
Freedom24
Regulación
Cotizado en Nasdaq y regulado CySEC
Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.
Cómo ahorrar dinero con la inflación: invertir en ETF
Los ETF (fondos de inversión cotizados) son una opción intermedia muy interesante entre el riesgo de la renta variable y la baja rentabilidad de la renta fija: son algo menos peligrosos que las acciones y suelen ofrecer más beneficios que las cuentas remuneradas o las letras del Tesoro. Además, hay que tener en cuenta que hay una enorme cantidad de ETF, por lo que dentro de estos instrumentos se puede priorizar la seguridad o la rentabilidad, en función de las preferencias del usuario.
El menor riesgo de los ETF viene de su diversificación: al ser fondos de inversión, están compuestos por una enorme cantidad de activos diferentes, lo que los hace menos vulnerables a caídas puntuales de una sola empresa. Asimismo, estos instrumentos incorporan una característica muy interesante que los diferencias de los fondos de inversión tradicionales: cotizan en bolsa, por lo que pueden ser vendidos en cualquier momento durante la sesión bursátil. Esto da una enorme flexibilidad a sus propietarios.
Para invertir en ETF es necesario tener cuenta en un bróker, intermediarios autorizados para mediar en la compraventa de activos por los organismos públicos. Es importante elegir un bróker con buenas medidas de seguridad y comisiones bajas, para que la rentabilidad sea lo más elevada posible. En este sentido, en estos momentos destaca Freedom24, con tarifas bajas, una gran selección de ETF y una promoción de bienvenida por la que regalan hasta 20 acciones a nuevos clientes.
Invertir en ETF: del riesgo moderado a la mayor rentabilidad
Aquellos ahorradores que quieran invertir en ETF, pero asumiendo el menor riesgo posible, pueden optar por ETF de renta fija. Estos fondos cotizados compran productos como letras del Tesoro o bonos del Estado de diferentes países con el objetivo de conseguir la máxima rentabilidad posible. Como esos instrumentos son de renta fija, el riesgo se reduce, y los administradores del fondo tratan de igualar o superar la inflación con las operaciones que realizan.
Una opción más arriesgada son los ETF de índices. Estos fondos replican la cotización de las grandes bolsas del mundo, como el S&P 500, el Nasdaq, el Eurostoxx 600 o el Ibex 35. Su objetivo es seguir la rentabilidad de esos índices, que como siempre están compuestos por las empresas más solventes y con mayor capitalización de sus mercados, suelen tender al alza a largo plazo.
Los ETF de índices funcionan normalmente muy bien a largo plazo, pero pueden ser muy arriesgados a corto y medio plazo, porque hay ocasiones en las que las distintas bolsas han caído un 15% o un 20% en cuestión de semanas. Con el tiempo suelen remontar, pero si el usuario entra en pánico o necesita el dinero cuando su balance está en rojo, tendrá pérdidas.
Una variante de los anteriores son los ETF sectoriales, que invierten en determinadas industrias: tecnología, finanzas, salud, energía, etc. Aquí el riesgo es mayor porque se pierde parte de la diversificación: son empresas diferentes, pero trabajan en lo mismo, y si algo sacude el sector, lo normal es que caigan todas.
Otros fondos cotizados que se pueden utilizar para luchar contra la inflación son los de materias primas, entre los que destacan los ETF de oro. Sin embargo, con la excepción del metal precioso, las materias primas suelen tener comportamientos irregulares que tal vez no las hagan del todo adecuadas para una estrategia antiinflación.
Cómo ahorrar dinero con la inflación: comprar acciones
Otra opción para batir la inflación es comprar acciones. No obstante, no es la más recomendada porque exige bastantes conocimientos del mercado financiero y mucha dedicación, algo que no suele encajar con el perfil de personas que simplemente quieren que su dinero no pierda valor sin demasiadas complicaciones.
A pesar de ello, para aquellos que quieran proteger su capital de la inflación con estos activos, la recomendación es clara: comprar acciones de grandes compañías con negocios consolidados. Ya que estas empresas, más allá de problemas puntuales, suelen crecer a largo plazo por encima de la inflación.
En este caso también es importante contar con los servicios de un bróker de confianza como Freedom24, con altos estándares de seguridad, precios competitivos y una amplia oferta de acciones de las principales compañías del planeta. Además, su promoción de bienvenida regala hasta 20 títulos valorados entre 3 y 800 euros a nuevos clientes, algo que ayuda a reforzar el plan antiinflación al incorporar activos gratis.
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Cotizado en Nasdaq y regulado CySEC
Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.
Renta fija: la seguridad que no bate la inflación
La opción más segura para combatir la inflación son los productos de renta fija como las letras del Tesoro, los bonos del Estado, las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo fijo. En estos casos el riesgo es prácticamente nulo, porque el banco o el Estado se comprometen por escrito a devolver el capital y los intereses pactados al usuario en el tiempo y formas establecidos.
El problema de estos instrumentos es que combaten a la inflación, pero rara vez la vencen. Por ejemplo, en el momento de escribir estas líneas la rentabilidad de la mayoría de cuentas remuneradas, depósitos bancarios y letras del Tesoro se sitúa entre el 2% y el 2,3% anual, mientras que la inflación está en torno al 2,3%. Casi empate, ¿no? Pues no, porque las cifras que ese 2-2,3% de rentabilidad son brutas, al aplicarle los impuestos correspondientes, como mínimo un 19%, los beneficios reales caen al 1,60% más o menos. Así, ayudan a que el impacto de la inflación sea menor, pero no protegen por completo nuestros ahorros.
¿Cómo ahorrar dinero con la inflación?
Como hemos visto, existen diferentes fórmulas para proteger nuestro dinero de la inflación. La más efectiva para el ahorrador medio suelen ser los ETF de renta fija o índices, debido a su complejidad menor y su riesgo moderado. Sin embargo, hay usuarios que no se sentirán cómodos utilizando renta variable por falta de conocimientos y experiencias en el mercado de valores. En ese caso, la opción de las cuentas remuneradas, los depósitos a plazo fijo, las letras del Tesoro o los bonos del Estado será la más adecuada.
Comprar acciones para combatir la inflación sólo se recomienda a personas con buenos conocimientos y experiencia en el mercado de valores, porque aquí los riesgos son bastante más altos y operar es más complejo.
Lo más importante a la hora de elegir entre una opción u otra es investigar bien el funcionamiento de los diferentes instrumentos disponibles, evaluar los conocimientos financieros propios y sacar conclusiones honestas: si un instrumento no se entiende, o no del todo, es mejor descartarlo, aunque no se vaya a batir la inflación. Es preferible ganar menos que arriesgarse a perder mucho.
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