Finanzas Personales
La guerra por el ahorro se recrudece: Trade Republic sube al 3,04% TAE y desafía a depósitos y cuentas rivales
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 22 de mayo de 2026, 07:04Trade Republic se ha convertido en uno de los neobancos más comentados de 2026 tras elevar la remuneración de su cuenta hasta el 3,04% TAE, una cifra que no solo supera con holgura la media del mercado, sino que marca un punto de inflexión en la historia del propio neobanco. Por primera vez, el broker alemán rompe su vínculo histórico con los tipos del Banco Central Europeo y ofrece a sus nuevos clientes una rentabilidad que va más allá de lo que dicta Fráncfort.
Hasta hace apenas unos días, la cuenta de Trade Republic remuneraba al 2,02% TAE, reflejo directo del tipo de facilidad de depósito del BCE, que desde septiembre de 2025 se mantiene estable en el 2,00%. La nueva oferta no exige ningún requisito adicional: sin domiciliación de nómina, sin contratación de productos vinculados y sin tope de saldo máximo a remunerar. Solo hay un matiz importante que el ahorrador debe conocer: el 3,04% TAE aplica principalmente a nuevos clientes; los usuarios existentes mantienen por el momento el 2,02% TAE como base, aunque pueden mejorar temporalmente su rentabilidad a través del programa de recomendaciones.
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- Intereses del 3,04% TAE sin limite temporal
- Devolución del 1% de compras en tarjetas
- Importe mínimo de 1 euro y sin máximo remunerado
- Liquidación de intereses mensual
- Dinero siempre disponible, se puede retirar e ingresar con total libertad
Un neobanco que ya opera como banco en España
El movimiento llega en un momento en el que Trade Republic ha consolidado su posición en el mercado español. La plataforma obtuvo a finales de marzo de 2025 el registro como sucursal de una entidad extranjera en España por parte del Banco de España, y desde junio de 2025 opera con IBAN español, lo que permite domiciliar la nómina, usar Bizum, pagar recibos y transferir dinero como con cualquier entidad tradicional. A ello se suma una tarjeta con cashback del 1% en compras y atención al cliente personal disponible las 24 horas.
Los intereses se calculan a diario y se ingresan automáticamente el primer día de cada mes, y la retención fiscal del 19% se aplica de forma automática, lo que simplifica la gestión fiscal para el cliente.
Qué ofrecen los depósitos a plazo fijo: más rentabilidad a cambio de tiempo
La subida de Trade Republic no llega en un mercado dormido. En mayo de 2026, los depósitos a plazo fijo también han acelerado: de media, las rentabilidades han crecido 0,15 puntos porcentuales en el mes, con movimientos relevantes como el de Mano Bank, disponible en Raisin, que ha incrementado su depósito a 12 meses en 0,34 puntos hasta el 2,94% TAE. Dicho de otro modo: quien esté dispuesto a sacrificar liquidez puede encontrar en los depósitos una alternativa que se planta cara a la cuenta del neobanco alemán.
El ejemplo más claro es Ferratum. Su depósito a 36 meses ofrece el 3,20% TAE, ligeramente por encima del 3,04% de Trade Republic, pero ese pequeño extra tiene un precio concreto: tres años sin poder tocar el capital. Frente a la total disponibilidad del dinero en Trade Republic, aquí el compromiso es total y la cancelación anticipada no es posible.
Klarna introduce una tercera vía. Su Cuenta Fija permite elegir plazos desde 3 meses hasta 4 años, con rentabilidades que van del 1,84% al 2,83% TAE. A 36 meses ofrece un 2,75% TAE, por debajo del 3,04% de Trade Republic, aunque a 48 meses llega al 2,83%. La propuesta de Klarna es más flexible en plazos que Ferratum, pero en ninguno de sus tramos alcanza la rentabilidad que Trade Republic ofrece sin condición alguna.
Ahí está el verdadero argumento de la cuenta del neobanco: para igualarla o superarla en rentabilidad, el ahorrador tiene que inmovilizar su dinero entre uno y tres años. Si su horizonte es más corto o simplemente valora poder disponer del capital en cualquier momento, la cuenta de Trade Republic gana en términos de rentabilidad por euro disponible.
Las cuentas remuneradas de la banca tradicional: la misma categoría, pero otro nivel
Si la comparación con los depósitos sitúa a Trade Republic en una posición cómoda, el contraste con las cuentas remuneradas de la banca tradicional es aún más directo, porque aquí compiten en el mismo terreno: dinero disponible, sin plazo fijo, con intereses periódicos.
Bankinter es quien más se acerca. Su Cuenta Digital ofrece un 2,50% TAE hasta 100.000 euros, sin exigir vinculación, lo que la convierte en la propuesta más limpia de la banca tradicional. Aun así, se queda medio punto por debajo del 3,04% de Trade Republic, y con fecha de caducidad: la oferta expira el 15 de junio de 2026. Su Cuenta Nómina eleva el tipo al 5% TAE el primer año, pero solo sobre los primeros 10.000 euros, lo que diluye mucho el impacto para ahorradores con saldos mayores.
Sabadell y Abanca se quedan en el 2% TAE durante el primer año, en ambos casos con limitación de saldo máximo remunerado y condicionado a la domiciliación de nómina. Es decir, no solo ofrecen un tipo un punto por debajo de Trade Republic, sino que además exigen un compromiso de vinculación que el neobanco no pide. Para un ahorrador que quiera simplemente aparcar su dinero y cobrar intereses sin ataduras, la ecuación resulta difícil de defender.
Indexa Capital ocupa un nicho diferente: su cuenta remunerada, gestionada a través de A&G Banco y cubierta por el FGD español, ofrece el tipo del BCE menos 0,50%, actualmente en el 1,50% TAE. La exigencia de un mínimo de 10.000 euros la orienta hacia perfiles con mayor patrimonio, y su propuesta cobra sentido principalmente para quienes ya tienen inversiones en la plataforma y buscan rentabilizar el efectivo ocioso sin salir del ecosistema de Indexa.
En todas estas comparaciones emerge el mismo patrón: Trade Republic ha colocado el listón en un punto donde la banca tradicional, para igualarlo, necesita o bien poner fecha de caducidad a sus ofertas, o bien exigir condiciones de vinculación que el neobanco descarta por completo.
A continuación se muestra una comparativa completa de los productos mencionados para que el lector pueda evaluar cuál encaja mejor con su perfil:
| Entidad y producto | TAE | Plazo | Saldo máx. remunerado | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta Remunerada Trade Republic | 3,04%* | Sin plazo | Sin límite | Sin condiciones. Solo nuevos clientes |
| Cuenta Remunerada Banco Sabadell | 2,00% | 1.er año | 50.000 € | Solo nuevos clientes. Bonificación extra con nómina + Bizum |
| Cuenta Digital Bankinter | 2,50% | Hasta 15 jun. 2026 | 100.000 € | Nuevos clientes |
| Cuenta Remunerada ABANCA | 2,00% | 1.er año | 50.000 € | Domiciliar nómina/pensión ≥ 1.200 €/mes |
| Cuenta Remunerada Indexa Capital | 1,50% | Sin plazo (variable con BCE) | 450.000 € | Mínimo 10.000 € |
| Depósito a plazo fijo Ferratum | 3,20% | 36 meses | 100.000 € | Desde 50 €. Sin cancelación anticipada |
| Depósito a plazo fijo Raisin | 2,94% | 12 meses | 100.000 € | Desde 5.000 €. Sin cancelación anticipada |
| Depósito a plazo fijo Klarna | 2,75% | 36 meses (hasta 2,83% a 48 m.) | 100.000 € | Desde 3 meses. Sin cancelación anticipada |
*TAE promocional para nuevos clientes desde mayo de 2026. Clientes existentes: 2,02% TAE. Datos actualizados a mayo de 2026. Consulta condiciones vigentes en cada entidad.
¿Qué producto encaja con cada perfil de ahorrador?
La elección entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo no depende solo de la cifra del TAE, sino de dos variables que cada ahorrador debe responder antes de decidir: cuánto tiempo puede prescindir de su dinero y cuánta certeza quiere sobre la rentabilidad futura.
Quien quiera el máximo de flexibilidad y no desee condicionar su capital encontrará en la cuenta de Trade Republic la propuesta más agresiva del mercado en este momento. Liquidez total, sin plazo, sin compromisos. El contraargumento es que ese 3,04% TAE es una oferta promocional para nuevos clientes y, una vez que el mercado se estabilice o el BCE modifique sus tipos, la rentabilidad puede ajustarse a la baja.
Para quienes buscan certeza absoluta sobre lo que van a cobrar y pueden inmovilizar sus ahorros, los depósitos tienen la ventaja de fijar el tipo desde el primer día. Ferratum ofrece el mejor precio del segmento, aunque a tres años vista. Raisin permite acceder a rentabilidades cercanas al 3% en plazos más cortos, de uno o dos años, diversificando entre distintos bancos europeos desde una sola plataforma. Klarna, por su parte, ofrece flexibilidad de plazos desde tres meses, aunque las rentabilidades más atractivas exigen compromiso a largo plazo.
En la banca tradicional, el argumento principal es la comodidad operativa: una cuenta nómina en Bankinter, Sabadell o Abanca combina la remuneración con acceso a todos los servicios bancarios del día a día. El precio es una rentabilidad generalmente inferior, condicionada con frecuencia a la domiciliación de ingresos o a periodos de promoción limitados.
En definitiva, mayo de 2026 presenta un escenario inédito: por primera vez en mucho tiempo, un neobanco ofrece una cuenta sin condiciones con una rentabilidad que compite de tú a tú con los mejores depósitos del mercado. La guerra por el ahorro de los españoles acaba de subir de intensidad.
Sin Comisiones
- Intereses del 3,04% TAE sin limite temporal
- Devolución del 1% de compras en tarjetas
- Importe mínimo de 1 euro y sin máximo remunerado
- Liquidación de intereses mensual
- Dinero siempre disponible, se puede retirar e ingresar con total libertad
